Avant même de parler placement, on m’a fait remplir un questionnaire sur le risque que j’acceptais et sortir tous mes contrats en cours. Résultat : deux contrats qui faisaient doublon, ce que personne ne m’avait jamais signalé. Le rapport écrit est arrivé avant la moindre proposition, comme annoncé.
Nantes et les communes voisines
Bilan patrimonial à Nantes
Vous avez un livret ici, une assurance-vie ouverte il y a quinze ans là, peut-être un contrat retraite hérité d’un ancien employeur, et aucune vue d’ensemble. Le bilan patrimonial remet tout sur une même feuille : ce que vous détenez déjà, ce que vous visez, et ce qui manque entre les deux.
Vous avez un livret ici, une assurance-vie ouverte il y a quinze ans là, peut-être un contrat retraite hérité d’un ancien employeur, et aucune vue d’ensemble. Le bilan patrimonial remet tout sur une même feuille : ce que vous détenez déjà, ce que vous visez, et ce qui manque entre les deux.
Premier échange sans engagement 21 communes suivies autour de Nantes
Ce que vous en retirez
Vous répondez d’abord à un questionnaire sur votre situation, votre expérience des placements et le risque que vous acceptez de prendre. Aucune recommandation ne part avant (devoir de conseil, art. L533-13 du code monétaire et financier).
Vous obtenez la liste complète de vos enveloppes déjà ouvertes, doublons compris. C’est souvent là que se trouvent les premiers frais à récupérer.
Vous recevez un rapport d’adéquation écrit, sur support durable, avant toute proposition de produit.
Vous n’entendez aucun chiffre de placement tant que votre horizon et votre capacité à encaisser une baisse ne sont pas posés.
À quel moment ce sujet se pose
Le moment habituel, c’est celui où quelque chose bouge : un premier salaire stable après des années d’incertitude, une succession à ranger, la vente d’un bien, l’arrivée d’un enfant. Vient aussi, souvent, la personne qui n’a rien de particulier à signaler mais qui sent son épargne dispersée. Vous n’avez pas besoin d’un gros patrimoine pour que ce point serve. Ce qui compte, c’est d’avoir plusieurs contrats ouverts à des moments différents, sans lien entre eux, et de vouloir savoir où vous en êtes avant de décider quoi que ce soit de nouveau.
Ce que couvre le rendez-vous
Voilà ce que couvre le bilan : le relevé de vos contrats existants (assurance-vie, PER, livrets, comptes-titres), le questionnaire réglementaire de connaissance et d’expérience, la mise en face de vos projets réels avec l’horizon de chacun, et un rapport écrit qui reprend l’ensemble. Hors du périmètre : nous ne donnons aucun chiffre de placement avant ce diagnostic, et nous ne présentons aucun montage fiscal comme automatique. Le bilan est un point de départ, pas une simulation de gain. Sur une succession complexe ou un contentieux, nous vous renvoyons vers votre notaire ou votre avocat, chacun son terrain.
Votre cas ne rentre pas tout à fait dans ces lignes ? Décrivez-le, on vous dira par quoi commencer.
Prendre contactCe qui vous retient, sans doute
La phrase qui revient le plus souvent, c’est « je n’ai pas assez pour que ça vaille le coup ». Elle confond la valeur du conseil et le montant en jeu. Savoir quelle enveloppe sert quel projet, repérer deux contrats qui font doublon, comprendre où part votre épargne : ces questions se posent avec 5 000 € comme avec 500 000 €. La seconde réserve porte sur l’issue du rendez-vous. Beaucoup craignent qu’un premier échange serve surtout à leur vendre quelque chose. C’est précisément pour ça que le questionnaire de profil et le rapport écrit passent avant toute proposition, quel que soit le mode de rémunération. Vous repartez avec un document, pas avec un bulletin de souscription.
Ce que la loi impose, et à qui
Le questionnaire rempli avant toute recommandation n’est pas une formalité commerciale. Il applique l’article L533-13 du code monétaire et financier, qui impose de connaître votre situation financière, vos objectifs, votre tolérance au risque et votre capacité à supporter une perte avant tout conseil en investissement. Un réflexe utile, de votre côté : le conseil en investissement financier est une activité réglementée, et l’immatriculation de la personne qui vous reçoit se vérifie gratuitement en ligne sur le registre unique tenu par l’ORIAS. Cela prend deux minutes et cela vaut mieux qu’une carte de visite.
Combien de risque, pour quelle échéance
Avant de choisir un produit, posez une date : dans combien d’années aurez-vous besoin de cet argent ? La part de risque tenable dépend de cette échéance, et la performance passée n’entre pas dans ce calcul. Le tableau ci-dessous est le repère que nous utilisons en rendez-vous.
| Quand vous en aurez besoin | Ce vers quoi on regarde | Pourquoi |
|---|---|---|
| Vous en avez besoin sous 3 ans | Une épargne disponible, sur des livrets réglementés | Une baisse de marché ne vous laisserait pas le temps de vous refaire |
| Entre 3 et 8 ans | Une part sécurisée dominante, une part diversifiée mesurée | L’horizon reste court pour absorber un creux sans y laisser des plumes |
| Au-delà de 8 ans | Une part diversifiée plus large, que l’on réajuste en chemin | Le temps long lisse les à-coups, il ne les supprime pas |
Comment se passe une demande
- 1. Vous décrivez votre situation dans le formulaire.
- 2. Nous vous rappelons pour préparer le rendez-vous, sur le sujet « bilan patrimonial » et sur ce qui tourne autour.
- 3. Le premier échange pose votre profil de risque, vos objectifs et la façon dont votre conseil est rémunéré.
- 4. Vous recevez un rapport d’adéquation écrit. Aucune recommandation ne le précède.
Où nous suivons ce sujet
Nous suivons ce sujet à Nantes comme dans les communes voisines, dont :
Saint-Herblain, conseil financierSaint-Sébastien-sur-Loire, conseil financierOrvault, conseil financierConseil financier à Sainte-Luce-sur-LoireBilan patrimonial à Rezé (conseil financier)La Chapelle-sur-Erdre, conseil financierBasse-Goulaine, conseil financierBilan patrimonial à Bouguenais (conseil financier)Bilan patrimonial à Carquefou (conseil financier)Conseil financier à TreillièresBilan patrimonial à Sautron (conseil financier)Conseil financier à Thouaré-sur-LoireBilan patrimonial aux Sorinières (conseil financier)
Le même point de départ pour tout le monde : l'inventaire de ce que vous détenez déjà.
Nous contacterQui vous répond
Les deux mêmes personnes suivent votre dossier, quel que soit le sujet par lequel vous êtes arrivé.
Camille, Premier contact
reprend votre demande avec vous et prépare le rendez-vous : contrats en cours, objectifs, échéances
Antoine, Suivi des dossiers
veille à ce que le questionnaire de profil et le rapport écrit passent bien avant toute proposition
Ce qu’en disent les personnes reçues au cabinet
État des lieux complet de tout ce que j’avais ouvert à droite à gauche au fil des années. Franc, sans jugement sur mes choix passés, et un document écrit remis avant qu’on me propose quoi que ce soit.
Après un mauvais souvenir avec un conseiller qui vendait avant d’écouter, changement de méthode ici. Questionnaire de risque, relevé de tous mes contrats, et un rapport que j’ai pu relire tranquillement chez moi avant de décider.
Questions fréquentes
Un bilan patrimonial engage-t-il à quelque chose ?
Non. C’est un état des lieux et un questionnaire de profil, pas une souscription. Les recommandations viennent après, sur la base de ce diagnostic, et vous recevez le rapport écrit avant de signer quoi que ce soit.
Faut-il déjà un patrimoine important ?
Non. Le bilan sert autant à structurer un début d’épargne qu’à remettre à plat un patrimoine ancien. Ce qui compte, c’est votre projet : achat, retraite, transmission. Aucun montant plancher.
Comment vérifier l’immatriculation de la personne qui me reçoit ?
Le conseil en investissement financier est une activité réglementée : chaque professionnel figure au registre unique tenu par l’ORIAS, consultable gratuitement en ligne. Demandez le numéro, vérifiez-le, et faites-en un réflexe avec n’importe quel interlocuteur.
Comment se passe la reprise de contact ?
Nous vous rappelons pour préparer le rendez-vous : les contrats à sortir, les documents utiles, le temps à prévoir. Vous savez quoi préparer avant de vous asseoir.