En tant que gérant, je mélangeais tout : trésorerie de la société et épargne perso dans la même tête. La personne qui m’a reçu a posé une séparation nette entre les deux, avec un plan que je suis encore. J’aurais aimé des simulations écrites plus détaillées pour trancher entre les options.
Nantes et la métropole nantaise
Épargne salariale pour dirigeants et TNS à Nantes
Nantes compte un tissu dense de dirigeants, gérants et travailleurs non salariés (répertoire Sirene, cf. pages communes de ce site). Leur situation d’épargne diffère de celle d’un salarié : pas de PER collectif d’entreprise par défaut, une trésorerie professionnelle à ne pas confondre avec l’épargne personnelle.
Nantes compte un tissu dense de dirigeants, gérants et travailleurs non salariés (répertoire Sirene, cf. pages communes de ce site). Leur situation d’épargne diffère de celle d’un salarié : pas de PER collectif d’entreprise par défaut, une trésorerie professionnelle à ne pas confondre avec l’épargne personnelle.
Mise en relation gratuite et sans engagement Zone couverte : 21 communes
Ce que ce point apporte
Point de départ sur ce qui distingue l’épargne du dirigeant de celle du salarié : absence de dispositif collectif automatique, articulation avec la rémunération et les dividendes.
Explication du PER individuel comme option de structuration, avec ses règles de transférabilité et de sortie (cf. page PER).
Attention portée à ne pas confondre trésorerie d’entreprise et épargne personnelle du dirigeant.
Questionnaire de profil identique à celui d’un particulier : le statut de dirigeant ne dispense d’aucune étape du devoir de conseil.
Pour qui, dans quels cas
Ce sujet concerne les gérants de société, les professions libérales et les travailleurs non salariés qui constatent, souvent après plusieurs années d’activité, qu’ils n’ont jamais structuré d’épargne personnelle distincte de leur outil professionnel. Il concerne aussi un dirigeant qui prépare une cession ou un changement de statut, moment où la frontière entre patrimoine professionnel et personnel devient un sujet concret plutôt que théorique.
Ce qui est traité, et ce qui ne l’est pas
Ce que la mise en relation couvre : le questionnaire de profil, identique à celui d’un particulier, la clarification entre trésorerie professionnelle et épargne personnelle, et l’étude d’un PER individuel adapté à un revenu irrégulier. Ce qui n’est pas couvert : aucune optimisation de la structure de rémunération (arbitrage salaire/dividendes, montages sociétaires) n’est traitée ici, ce sujet relevant d’un expert-comptable ou d’un avocat fiscaliste, pas du conseil en épargne personnelle. Le lien avec l’expert-comptable du dirigeant reste utile, chacun traitant une partie distincte du sujet.
Une situation à préciser avant d'aller plus loin ?
Prendre contactCe qui freine, en général
Beaucoup de dirigeants pensent, à tort, que leur situation ne relève pas du conseil en épargne personnelle mais uniquement de leur expert-comptable. C’est une confusion sur le périmètre : l’expert-comptable structure la rémunération et la fiscalité de l’entreprise, mais l’épargne personnelle du dirigeant (assurance-vie, PER individuel, objectifs familiaux) reste un sujet distinct, souvent laissé de côté par manque de temps plutôt que par choix. La seconde réserve tient au sentiment de ne pas être « un cas comme les autres » du fait de revenus irréguliers ou d’une trésorerie professionnelle en jeu. C’est vrai que le point de départ diffère d’un salarié, mais le devoir de conseil et le questionnaire de profil restent identiques : un dirigeant n’est dispensé d’aucune étape, et c’est précisément cette rigueur qui permet de démêler ce qui relève de l’entreprise de ce qui relève du foyer.
Le cadre réglementaire
Le devoir de conseil défini par l’article L533-13 du code monétaire et financier ne prévoit aucune dérogation liée au statut professionnel : un dirigeant ou un travailleur non salarié passe par le même questionnaire de connaissance, d’expérience et de tolérance au risque qu’un salarié. Ce qui diffère, c’est l’absence de dispositifs collectifs d’entreprise (PER collectif, intéressement) accessibles par défaut à un salarié, et la nécessité de documenter clairement la séparation entre les flux professionnels et l’épargne personnelle avant toute recommandation.
Le tableau d’allocation
Un repère de méthode, pas une recommandation : la part raisonnable de risque dépend d’abord de l’horizon de placement (à combien d’années l’épargne n’est-elle pas nécessaire), jamais d’un chiffre de performance passée.
| Horizon de l’épargne | Ce que la méthode privilégie | Pourquoi |
|---|---|---|
| Moins de 3 ans | Épargne de précaution disponible (livrets réglementés) | Éviter toute prise de risque sur cet horizon |
| 3 à 8 ans | Part sécurisée dominante, complétée d’une part diversifiée mesurée | L’horizon reste court pour absorber une baisse de marché |
| Plus de 8 ans | Part diversifiée plus large, arbitrable au fil du temps | Le temps long permet de lisser les à-coups, sans les supprimer |
Comment se passe une demande
- 1. Vous décrivez votre situation dans le formulaire.
- 2. La demande est orientée vers un professionnel du secteur couvrant votre commune, pour un besoin de type épargne salariale (dirigeant / tns).
- 3. Le professionnel vous explique son statut et son mode de rémunération avant toute proposition.
- 4. Un rapport d’adéquation écrit précède toute recommandation, quel que soit le mode de rémunération retenu.
Où cette prestation se traite
La demande peut être traitée pour à Nantes comme dans les communes de la métropole nantaise, dont :
Épargne dirigeants aux Sorinières (conseil financier)Vertou, conseil financierÉpargne dirigeants à Bouaye (conseil financier)Épargne dirigeants à Couëron (conseil financier)Le Loroux-Bottereau, conseil financierConseil financier à Saint-Philbert-de-Grand-LieuÉpargne dirigeants à Nort-sur-Erdre (conseil financier)Épargne dirigeants à Vallet (conseil financier)Saint-Herblain, conseil financierÉpargne dirigeants à Saint-Sébastien-sur-Loire (conseil financier)Conseil financier à OrvaultSainte-Luce-sur-Loire, conseil financierÉpargne dirigeants à Rezé (conseil financier)
Un point de départ commun à toutes les demandes, quel que soit le sujet : un état des lieux avant toute proposition.
Nous contacterQui traite votre demande
La même équipe oriente chaque demande, quel que soit le sujet ou la commune de départ.
Camille, Chargée de mise en relation
oriente vers le bon profil selon la demande (bilan, PER, assurance-vie, dirigeant)
Antoine, Suivi qualité
vérifie que chaque professionnel contacté est bien immatriculé au registre ORIAS
Ce qu’en disent les personnes mises en relation
Le fond est bon : mon épargne de dirigeant est enfin séparée de celle de la société, avec une logique que je comprends. Mais entre deux rendez-vous, les réponses par mail mettaient plusieurs jours à arriver, ce qui m’a fait perdre du temps sur une décision pressée.
Premier professionnel proposé peu à l’aise avec les spécificités des travailleurs non salariés, j’ai dû demander une seconde mise en relation. Le second a fait le travail correctement, séparation nette entre trésorerie pro et épargne personnelle. Dommage d’avoir perdu un mois.
Questions fréquentes
Un dirigeant a-t-il accès aux mêmes produits d’épargne qu’un salarié ?
Oui pour l’essentiel des enveloppes (assurance-vie, PER individuel), mais sans les dispositifs collectifs d’entreprise (PER collectif, intéressement) qui supposent une structure et des accords spécifiques. Le point de départ n’est donc pas identique.
Faut-il consulter avant ou après avoir constitué une trésorerie d’entreprise ?
Le sujet se pose dès que la question se pose : mieux vaut clarifier tôt ce qui relève de la trésorerie professionnelle et ce qui relève de l’épargne personnelle, pour éviter de mélanger les deux au moment d’un contrôle ou d’une cession.
Cette demande est-elle traitée directement par ce site ?
Non : votre demande est orientée vers un professionnel du secteur, immatriculé sous son propre statut. Ce site n’exécute lui-même aucune prestation de conseil.
Combien de temps pour avoir un premier retour ?
Aucun délai chiffré n’est promis ici, faute d’exploitant unique attaché à ce site : le professionnel contacté revient vers vous selon sa propre disponibilité, en général par téléphone ou par e-mail.