Simple et direct. Mon PERP a été transféré vers un PER, les frais annoncés correspondaient au plafond expliqué au départ, et on m’a bien prévenu que je ne reverrais pas cet argent avant la retraite.
Autour de Nantes, secteur sud
Conseil financier à Rezé
Rezé est l’une des villes les plus peuplées au sud de la Loire, et les dossiers que vous nous confiez y vont du tout premier contrat d’assurance-vie au transfert d’un plan retraite oublié depuis un ancien emploi.
Rezé est l’une des villes les plus peuplées au sud de la Loire, et les dossiers que vous nous confiez y vont du tout premier contrat d’assurance-vie au transfert d’un plan retraite oublié depuis un ancien emploi.
Premier échange sans engagement 44, Loire-Atlantique
Votre dossier, vu à Rezé
Vous habitez à Rezé et vous préférez ne pas vous déplacer pour un premier rendez-vous ? Le secteur sud de la zone est suivi au même titre que Nantes, et l’essentiel du premier échange se règle à distance.
Les revenus et l’impôt de Rezé
À Rezé, 50,7 % des foyers paient l’impôt sur le revenu et le revenu fiscal moyen atteint 30 094 €, soit la 22e place sur 24 communes de Nantes Métropole. Voir la fiche impôt et revenus de Rezé.
Qui épargne à Rezé, et pour quoi
Salariés et indépendants à parts égales à Rezé
Un éventail large de situations, du premier versement à la remise à plat d’un contrat vieux de vingt ans. Rezé fait partie des communes les plus peuplées du secteur sud de la zone que nous suivons.
Ici, les dossiers viennent autant de foyers salariés que de personnes installées à leur compte. Vous pouvez donc arriver avec un premier contrat d’assurance-vie à ouvrir comme avec un PER à transférer après un changement de statut. Le repère d’épargne disponible n’est pas le même dans les deux cas : trois à six mois de dépenses courantes pour un salarié, davantage quand le revenu varie.
Ce pour quoi on nous appelle à Rezé
Combien de risque, pour quelle échéance
Avant de choisir un produit, posez une date : dans combien d’années aurez-vous besoin de cet argent ? La part de risque tenable dépend de cette échéance, et la performance passée n’entre pas dans ce calcul. Le tableau ci-dessous est le repère que nous utilisons en rendez-vous.
| Quand vous en aurez besoin | Ce vers quoi on regarde | Pourquoi |
|---|---|---|
| Vous en avez besoin sous 3 ans | Une épargne disponible, sur des livrets réglementés | Une baisse de marché ne vous laisserait pas le temps de vous refaire |
| Entre 3 et 8 ans | Une part sécurisée dominante, une part diversifiée mesurée | L’horizon reste court pour absorber un creux sans y laisser des plumes |
| Au-delà de 8 ans | Une part diversifiée plus large, que l’on réajuste en chemin | Le temps long lisse les à-coups, il ne les supprime pas |
Comment se passe une demande
- 1. Vous décrivez votre situation, depuis à Rezé ou une commune voisine.
- 2. Nous vous rappelons pour préparer le rendez-vous : contrats à sortir, documents utiles, temps à prévoir.
- 3. Le premier échange, le plus souvent à distance, pose votre profil de risque et vos échéances.
- 4. Vous recevez un rapport écrit, et c’est à partir de là que les décisions se prennent.
Qui vous répond
Que vous écriviez de Rezé ou d’ailleurs, ce sont les deux mêmes personnes qui reprennent votre dossier.
Camille, Premier contact
reprend votre demande avec vous et prépare le rendez-vous : contrats en cours, objectifs, échéances
Antoine, Suivi des dossiers
veille à ce que le questionnaire de profil et le rapport écrit passent bien avant toute proposition
Ce qu’en disent les personnes reçues au cabinet
Rendez-vous utile pour comprendre ce qui est imposé à l’entrée et à la sortie d’un PER, je partais de zéro. Petit bémol : le récapitulatif écrit promis à la fin est arrivé bien après, il a fallu que je relance.
Je suis travailleur non salarié, avec des revenus qui changent d’une année sur l’autre. On a commencé par fixer combien je devais garder disponible avant de placer quoi que ce soit. Depuis, je dors mieux, et c’est déjà beaucoup.
Questions fréquentes
Votre façon de travailler change-t-elle à Rezé ?
Non. Le questionnaire de profil, le relevé de vos contrats et le rapport écrit sont les mêmes partout. Ce qui change à Rezé, ce sont les situations que nous voyons le plus souvent.
Faut-il se déplacer pour un premier échange ?
Non. Le premier échange se fait le plus souvent par téléphone ou en visio, documents sous les yeux. Un rendez-vous en personne reste possible si vous le préférez.
Sur quoi nous consulte-t-on le plus à Rezé ?
Le bilan patrimonial ouvre presque tous les dossiers. Viennent ensuite l’assurance-vie, le transfert d’un vieux contrat retraite, et pour un dirigeant la séparation entre trésorerie professionnelle et épargne personnelle.
Faut-il être installé depuis longtemps dans la commune ?
Non, cela ne joue en rien. Ce qui compte, c’est ce que vous détenez déjà et à quelle échéance vous en aurez besoin.