En tant que gérant, je mélangeais tout : la trésorerie de la société et mon épargne perso dans la même tête. On a posé une séparation nette entre les deux, avec un plan que je suis encore aujourd’hui.
Autour de Nantes, secteur sud
Conseil financier à Bouguenais
Bouguenais est l’une des communes les plus peuplées du sud-ouest de la zone, avec une activité économique soutenue. Si vous avez changé d’employeur plusieurs fois, votre épargne salariale est probablement éparpillée : on commence par la retrouver.
Bouguenais est l’une des communes les plus peuplées du sud-ouest de la zone, avec une activité économique soutenue. Si vous avez changé d’employeur plusieurs fois, votre épargne salariale est probablement éparpillée : on commence par la retrouver.
Premier échange sans engagement 44, Loire-Atlantique
Votre dossier, vu à Bouguenais
Bouguenais fait partie des communes que le cabinet suit au quotidien. Votre dossier y est traité comme partout ailleurs dans la zone : questionnaire de profil, relevé de vos contrats, rapport écrit avant toute proposition.
Les revenus et l’impôt de Bouguenais
À Bouguenais, 47,9 % des foyers paient l’impôt sur le revenu et le revenu fiscal moyen atteint 29 421 €, soit la 24e place sur 24 communes de Nantes Métropole. Voir la fiche impôt et revenus de Bouguenais.
Qui épargne à Bouguenais, et pour quoi
Salariés et indépendants à parts égales à Bouguenais
Des dispositifs d’épargne salariale accumulés au fil des emplois, qu’il faut d’abord retrouver avant de les regrouper. Bouguenais fait partie des communes les plus peuplées du secteur sud de la zone que nous suivons.
Salariés et indépendants se partagent la commune sans qu’aucun des deux ne domine. Votre situation décide donc de la marche à suivre, pas votre code postal. Le questionnaire de profil, lui, est le même pour tout le monde : ce qui change, c’est l’échéance que vous visez et la part que vous pouvez immobiliser sans y penser tous les mois.
Ce pour quoi on nous appelle à Bouguenais
Combien de risque, pour quelle échéance
Avant de choisir un produit, posez une date : dans combien d’années aurez-vous besoin de cet argent ? La part de risque tenable dépend de cette échéance, et la performance passée n’entre pas dans ce calcul. Le tableau ci-dessous est le repère que nous utilisons en rendez-vous.
| Quand vous en aurez besoin | Ce vers quoi on regarde | Pourquoi |
|---|---|---|
| Vous en avez besoin sous 3 ans | Une épargne disponible, sur des livrets réglementés | Une baisse de marché ne vous laisserait pas le temps de vous refaire |
| Entre 3 et 8 ans | Une part sécurisée dominante, une part diversifiée mesurée | L’horizon reste court pour absorber un creux sans y laisser des plumes |
| Au-delà de 8 ans | Une part diversifiée plus large, que l’on réajuste en chemin | Le temps long lisse les à-coups, il ne les supprime pas |
Comment se passe une demande
- 1. Vous décrivez votre situation, depuis à Bouguenais ou une commune voisine.
- 2. Nous vous rappelons pour préparer le rendez-vous : contrats à sortir, documents utiles, temps à prévoir.
- 3. Le premier échange, le plus souvent à distance, pose votre profil de risque et vos échéances.
- 4. Vous recevez un rapport écrit, et c’est à partir de là que les décisions se prennent.
Qui vous répond
Que vous écriviez de Bouguenais ou d’ailleurs, ce sont les deux mêmes personnes qui reprennent votre dossier.
Camille, Premier contact
reprend votre demande avec vous et prépare le rendez-vous : contrats en cours, objectifs, échéances
Antoine, Suivi des dossiers
veille à ce que le questionnaire de profil et le rapport écrit passent bien avant toute proposition
Ce qu’en disent les personnes reçues au cabinet
État des lieux complet de tout ce que j’avais ouvert à droite à gauche au fil des années. Franc, sans jugement sur mes choix passés, et un document écrit remis avant qu’on me propose quoi que ce soit.
Ce qui m’a rassuré, c’est qu’on m’a montré comment vérifier une immatriculation au registre avant de me laisser signer quoi que ce soit. Ensuite, révision de mon ancien contrat et point clair sur la disponibilité de l’épargne. Rien de vendu à la va-vite.
Questions fréquentes
Votre façon de travailler change-t-elle à Bouguenais ?
Non. Le questionnaire de profil, le relevé de vos contrats et le rapport écrit sont les mêmes partout. Ce qui change à Bouguenais, ce sont les situations que nous voyons le plus souvent.
Faut-il se déplacer pour un premier échange ?
Non. Le premier échange se fait le plus souvent par téléphone ou en visio, documents sous les yeux. Un rendez-vous en personne reste possible si vous le préférez.
Sur quoi nous consulte-t-on le plus à Bouguenais ?
Le bilan patrimonial ouvre presque tous les dossiers. Viennent ensuite l’assurance-vie, le transfert d’un vieux contrat retraite, et pour un dirigeant la séparation entre trésorerie professionnelle et épargne personnelle.
Faut-il être installé depuis longtemps dans la commune ?
Non, cela ne joue en rien. Ce qui compte, c’est ce que vous détenez déjà et à quelle échéance vous en aurez besoin.