Conseil financier à Nantes

Avant même de parler placement, on m’a fait remplir un questionnaire sur le risque que j’acceptais et sortir tous mes contrats en cours. Résultat : deux contrats qui faisaient doublon, ce que personne ne m’avait jamais signalé. Le rapport écrit est arrivé avant la moindre proposition, comme annoncé.

Bonne explication de ce qui se passe après huit ans sur mon contrat, et de la différence entre honoraires et rétrocessions, que je ne comprenais pas jusque-là. J’ai posé la question de but en blanc, j’ai eu la réponse sans détour.

Je traînais un vieux contrat Madelin depuis mon passage en libéral. On m’a expliqué la portabilité vers un PER, le plafonnement des frais de transfert et surtout les cas où l’argent reste bloqué. Transfert lancé sans que je me sente poussé.

L’explication de l’abattement sur l’assurance-vie était claire, c’est exactement ce que je cherchais. J’ai attendu plus longtemps que prévu avant d’obtenir un créneau, ce qui est long quand on a une décision à prendre.

En tant que gérant, je mélangeais tout : la trésorerie de la société et mon épargne perso dans la même tête. On a posé une séparation nette entre les deux, avec un plan que je suis encore aujourd’hui.

État des lieux complet de tout ce que j’avais ouvert à droite à gauche au fil des années. Franc, sans jugement sur mes choix passés, et un document écrit remis avant qu’on me propose quoi que ce soit.

Ce qui m’a rassuré, c’est qu’on m’a montré comment vérifier une immatriculation au registre avant de me laisser signer quoi que ce soit. Ensuite, révision de mon ancien contrat et point clair sur la disponibilité de l’épargne. Rien de vendu à la va-vite.

Mon ancien employeur m’avait laissé un article 83 dont je ne savais que faire. Le transfert vers un PER m’a été expliqué étape par étape, y compris ce qui reste bloqué jusqu’à la retraite et l’exception prévue pour l’achat de la résidence principale.

J’allais faire un rachat sur mon assurance-vie sans avoir regardé les conséquences. Un seul rendez-vous a suffi pour comprendre l’abattement et décaler mon opération de quelques mois. Ça m’a évité une mauvaise surprise au moment de la déclaration.

Le fond est bon : mon épargne de dirigeant est enfin séparée de celle de la société, avec une logique que je comprends. Entre deux rendez-vous, les réponses par courriel mettaient plusieurs jours à arriver, ce qui m’a fait perdre du temps sur une décision pressée.