Conseil financier indépendant à Nantes

Avant même de parler placement, on m’a fait remplir un questionnaire sur ma tolérance au risque et sortir tous mes contrats existants. Résultat : deux contrats qui faisaient doublon, ce que personne ne m’avait jamais signalé. Le rapport écrit est arrivé avant toute proposition, comme annoncé.

Bonne explication de ce qui se passe après huit ans sur mon contrat et de la différence entre honoraires et rétrocessions, que je ne comprenais pas jusque-là. Le premier échange s’est fait par téléphone ; j’aurais préféré me déplacer dès le départ.

Je traînais un vieux contrat Madelin depuis mon passage en libéral. Le conseiller contacté via le site m’a expliqué la portabilité vers un PER, le plafonnement des frais de transfert et surtout les cas où l’argent reste bloqué. Transfert lancé sans que je me sente poussé.

L’explication de l’abattement sur l’assurance-vie était claire, c’est ce que je cherchais. En revanche j’ai attendu plusieurs semaines avant d’obtenir un premier créneau, ce qui est long quand on a une décision à prendre.

En tant que gérant, je mélangeais tout : trésorerie de la société et épargne perso dans la même tête. La personne qui m’a reçu a posé une séparation nette entre les deux, avec un plan que je suis encore. J’aurais aimé des simulations écrites plus détaillées pour trancher entre les options.

État des lieux complet de tout ce que j’avais ouvert à droite à gauche au fil des années. Franc, sans jugement sur mes choix passés, et surtout un document écrit avant la moindre proposition.

Ce qui m’a rassuré, c’est qu’on m’a d’abord montré comment vérifier l’inscription du conseiller au registre avant de me laisser signer quoi que ce soit. Ensuite, révision de mon ancien contrat et point clair sur la disponibilité de l’épargne à tout moment. Rien de vendu à la va-vite.

Mon ancien employeur m’avait laissé un article 83 dont je ne savais que faire. Transfert vers un PER expliqué étape par étape, y compris ce qui reste bloqué jusqu’à la retraite et l’exception pour l’achat de la résidence principale.

J’allais faire un rachat sur mon assurance-vie sans avoir regardé les conséquences. Un seul rendez-vous a suffi pour comprendre l’abattement et décaler mon opération de quelques mois. Ça m’a évité une mauvaise surprise au moment de la déclaration.

Le fond est bon : mon épargne de dirigeant est enfin séparée de celle de la société, avec une logique que je comprends. Mais entre deux rendez-vous, les réponses par mail mettaient plusieurs jours à arriver, ce qui m’a fait perdre du temps sur une décision pressée.