État des lieux complet de tout ce que j’avais ouvert à droite à gauche au fil des années. Franc, sans jugement sur mes choix passés, et un document écrit remis avant qu’on me propose quoi que ce soit.
Autour de Nantes, secteur sud
Conseil financier à Vertou
Vertou est l’une des communes les plus peuplées au sud de Nantes et l’une des plus actives économiquement. Votre dossier y commence souvent par un contrat ouvert il y a quinze ans et que personne n’a rouvert depuis.
Vertou est l’une des communes les plus peuplées au sud de Nantes et l’une des plus actives économiquement. Votre dossier y commence souvent par un contrat ouvert il y a quinze ans et que personne n’a rouvert depuis.
Premier échange sans engagement 44, Loire-Atlantique
Votre dossier, vu à Vertou
Vertou fait partie des communes que le cabinet suit au quotidien. Votre dossier y est traité comme partout ailleurs dans la zone : questionnaire de profil, relevé de vos contrats, rapport écrit avant toute proposition.
Les revenus et l’impôt de Vertou
À Vertou, 60,0 % des foyers paient l’impôt sur le revenu et le revenu fiscal moyen atteint 45 216 €, soit la 4e place sur 24 communes de Nantes Métropole. Voir la fiche impôt et revenus de Vertou.
Qui épargne à Vertou, et pour quoi
Salariés et indépendants à parts égales à Vertou
Des contrats anciens, souvent flatteurs sur le papier mais jamais réajustés à la situation réelle du foyer. Vertou fait partie des communes les plus peuplées du secteur sud de la zone que nous suivons.
Entre l’emploi salarié et l’activité indépendante, l’équilibre est à peu près tenu dans cette commune. Vous arrivez avec l’épargne d’un foyer classique ou avec celle d’un professionnel à son compte, et dans les deux cas le point de départ ne change pas : l’inventaire de ce que vous détenez déjà, avant toute proposition nouvelle.
Ce pour quoi on nous appelle à Vertou
Combien de risque, pour quelle échéance
Avant de choisir un produit, posez une date : dans combien d’années aurez-vous besoin de cet argent ? La part de risque tenable dépend de cette échéance, et la performance passée n’entre pas dans ce calcul. Le tableau ci-dessous est le repère que nous utilisons en rendez-vous.
| Quand vous en aurez besoin | Ce vers quoi on regarde | Pourquoi |
|---|---|---|
| Vous en avez besoin sous 3 ans | Une épargne disponible, sur des livrets réglementés | Une baisse de marché ne vous laisserait pas le temps de vous refaire |
| Entre 3 et 8 ans | Une part sécurisée dominante, une part diversifiée mesurée | L’horizon reste court pour absorber un creux sans y laisser des plumes |
| Au-delà de 8 ans | Une part diversifiée plus large, que l’on réajuste en chemin | Le temps long lisse les à-coups, il ne les supprime pas |
Comment se passe une demande
- 1. Vous décrivez votre situation, depuis à Vertou ou une commune voisine.
- 2. Nous vous rappelons pour préparer le rendez-vous : contrats à sortir, documents utiles, temps à prévoir.
- 3. Le premier échange, le plus souvent à distance, pose votre profil de risque et vos échéances.
- 4. Vous recevez un rapport écrit, et c’est à partir de là que les décisions se prennent.
Qui vous répond
Les mêmes personnes suivent votre dossier à Vertou et dans le reste de la zone.
Camille, Premier contact
reprend votre demande avec vous et prépare le rendez-vous : contrats en cours, objectifs, échéances
Antoine, Suivi des dossiers
veille à ce que le questionnaire de profil et le rapport écrit passent bien avant toute proposition
Ce qu’en disent les personnes reçues au cabinet
Ce qui m’a rassuré, c’est qu’on m’a montré comment vérifier une immatriculation au registre avant de me laisser signer quoi que ce soit. Ensuite, révision de mon ancien contrat et point clair sur la disponibilité de l’épargne. Rien de vendu à la va-vite.
Mon ancien employeur m’avait laissé un article 83 dont je ne savais que faire. Le transfert vers un PER m’a été expliqué étape par étape, y compris ce qui reste bloqué jusqu’à la retraite et l’exception prévue pour l’achat de la résidence principale.
Questions fréquentes
Votre façon de travailler change-t-elle à Vertou ?
Non. Le questionnaire de profil, le relevé de vos contrats et le rapport écrit sont les mêmes partout. Ce qui change à Vertou, ce sont les situations que nous voyons le plus souvent.
Faut-il se déplacer pour un premier échange ?
Non. Le premier échange se fait le plus souvent par téléphone ou en visio, documents sous les yeux. Un rendez-vous en personne reste possible si vous le préférez.
Sur quoi nous consulte-t-on le plus à Vertou ?
Le bilan patrimonial ouvre presque tous les dossiers. Viennent ensuite l’assurance-vie, le transfert d’un vieux contrat retraite, et pour un dirigeant la séparation entre trésorerie professionnelle et épargne personnelle.
Faut-il être installé depuis longtemps dans la commune ?
Non, cela ne joue en rien. Ce qui compte, c’est ce que vous détenez déjà et à quelle échéance vous en aurez besoin.