Je traînais un vieux contrat Madelin depuis mon passage en libéral. On m’a expliqué la portabilité vers un PER, le plafonnement des frais de transfert et surtout les cas où l’argent reste bloqué. Transfert lancé sans que je me sente poussé.
Autour de Nantes, secteur sud
Conseil financier aux Sorinières
Aux Sorinières, votre épargne de couple se partage souvent entre un salarié et un indépendant. Vous n’avez ni la même fiscalité ni le même besoin de trésorerie, et une seule enveloppe ne couvre pas les deux.
Aux Sorinières, votre épargne de couple se partage souvent entre un salarié et un indépendant. Vous n’avez ni la même fiscalité ni le même besoin de trésorerie, et une seule enveloppe ne couvre pas les deux.
Premier échange sans engagement 44, Loire-Atlantique
Votre dossier, vu aux Sorinières
Les Sorinières fait partie des communes que le cabinet suit au quotidien. Votre dossier y est traité comme partout ailleurs dans la zone : questionnaire de profil, relevé de vos contrats, rapport écrit avant toute proposition.
Les revenus et l’impôt des Sorinières
Aux Sorinières, 56,1 % des foyers paient l’impôt sur le revenu et le revenu fiscal moyen atteint 35 132 €, soit la 15e place sur 24 communes de Nantes Métropole. Voir la fiche impôt et revenus des Sorinières.
Qui épargne aux Sorinières, et pour quoi
Salariés et indépendants à parts égales à Les Sorinières
Des couples aux statuts mixtes, dont l’épargne doit tenir deux calendriers à la fois. Les Sorinières fait partie des communes de taille moyenne du secteur sud de la zone que nous suivons.
Ici, les dossiers viennent autant de foyers salariés que de personnes installées à leur compte. Vous pouvez donc arriver avec un premier contrat d’assurance-vie à ouvrir comme avec un PER à transférer après un changement de statut. Le repère d’épargne disponible n’est pas le même dans les deux cas : trois à six mois de dépenses courantes pour un salarié, davantage quand le revenu varie.
Ce pour quoi on nous appelle aux Sorinières
Combien de risque, pour quelle échéance
Avant de choisir un produit, posez une date : dans combien d’années aurez-vous besoin de cet argent ? La part de risque tenable dépend de cette échéance, et la performance passée n’entre pas dans ce calcul. Le tableau ci-dessous est le repère que nous utilisons en rendez-vous.
| Quand vous en aurez besoin | Ce vers quoi on regarde | Pourquoi |
|---|---|---|
| Vous en avez besoin sous 3 ans | Une épargne disponible, sur des livrets réglementés | Une baisse de marché ne vous laisserait pas le temps de vous refaire |
| Entre 3 et 8 ans | Une part sécurisée dominante, une part diversifiée mesurée | L’horizon reste court pour absorber un creux sans y laisser des plumes |
| Au-delà de 8 ans | Une part diversifiée plus large, que l’on réajuste en chemin | Le temps long lisse les à-coups, il ne les supprime pas |
Comment se passe une demande
- 1. Vous décrivez votre situation, depuis aux Sorinières ou une commune voisine.
- 2. Nous vous rappelons pour préparer le rendez-vous : contrats à sortir, documents utiles, temps à prévoir.
- 3. Le premier échange, le plus souvent à distance, pose votre profil de risque et vos échéances.
- 4. Vous recevez un rapport écrit, et c’est à partir de là que les décisions se prennent.
Qui vous répond
Que vous écriviez des Sorinières ou d’ailleurs, ce sont les deux mêmes personnes qui reprennent votre dossier.
Camille, Premier contact
reprend votre demande avec vous et prépare le rendez-vous : contrats en cours, objectifs, échéances
Antoine, Suivi des dossiers
veille à ce que le questionnaire de profil et le rapport écrit passent bien avant toute proposition
Ce qu’en disent les personnes reçues au cabinet
L’explication de l’abattement sur l’assurance-vie était claire, c’est exactement ce que je cherchais. J’ai attendu plus longtemps que prévu avant d’obtenir un créneau, ce qui est long quand on a une décision à prendre.
En tant que gérant, je mélangeais tout : la trésorerie de la société et mon épargne perso dans la même tête. On a posé une séparation nette entre les deux, avec un plan que je suis encore aujourd’hui.
Questions fréquentes
Votre façon de travailler change-t-elle aux Sorinières ?
Non. Le questionnaire de profil, le relevé de vos contrats et le rapport écrit sont les mêmes partout. Ce qui change aux Sorinières, ce sont les situations que nous voyons le plus souvent.
Faut-il se déplacer pour un premier échange ?
Non. Le premier échange se fait le plus souvent par téléphone ou en visio, documents sous les yeux. Un rendez-vous en personne reste possible si vous le préférez.
Sur quoi nous consulte-t-on le plus aux Sorinières ?
Le bilan patrimonial ouvre presque tous les dossiers. Viennent ensuite l’assurance-vie, le transfert d’un vieux contrat retraite, et pour un dirigeant la séparation entre trésorerie professionnelle et épargne personnelle.
Faut-il être installé depuis longtemps dans la commune ?
Non, cela ne joue en rien. Ce qui compte, c’est ce que vous détenez déjà et à quelle échéance vous en aurez besoin.