Avant même de parler placement, on m’a fait remplir un questionnaire sur le risque que j’acceptais et sortir tous mes contrats en cours. Résultat : deux contrats qui faisaient doublon, ce que personne ne m’avait jamais signalé. Le rapport écrit est arrivé avant la moindre proposition, comme annoncé.
Autour de Nantes, secteur sud
Conseil financier à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu
Saint-Philbert-de-Grand-Lieu ferme la zone au sud, avec une activité indépendante bien présente. Si vous en faites partie, votre retraite ne dépend d’aucun dispositif d’entreprise : elle se prépare contrat par contrat.
Saint-Philbert-de-Grand-Lieu ferme la zone au sud, avec une activité indépendante bien présente. Si vous en faites partie, votre retraite ne dépend d’aucun dispositif d’entreprise : elle se prépare contrat par contrat.
Premier échange sans engagement 44, Loire-Atlantique
Votre dossier, vu à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu
Vous habitez à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu et vous préférez ne pas vous déplacer pour un premier rendez-vous ? Le secteur sud de la zone est suivi au même titre que Nantes, et l’essentiel du premier échange se règle à distance.
Qui épargne à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu, et pour quoi
Salariés et indépendants à parts égales à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu
Des indépendants dont la retraite repose entièrement sur ce qu’ils mettent de côté eux-mêmes. Saint-Philbert-de-Grand-Lieu fait partie des communes de taille moyenne du secteur sud de la zone que nous suivons.
Entre l’emploi salarié et l’activité indépendante, l’équilibre est à peu près tenu dans cette commune. Vous arrivez avec l’épargne d’un foyer classique ou avec celle d’un professionnel à son compte, et dans les deux cas le point de départ ne change pas : l’inventaire de ce que vous détenez déjà, avant toute proposition nouvelle.
Ce pour quoi on nous appelle à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu
Combien de risque, pour quelle échéance
Avant de choisir un produit, posez une date : dans combien d’années aurez-vous besoin de cet argent ? La part de risque tenable dépend de cette échéance, et la performance passée n’entre pas dans ce calcul. Le tableau ci-dessous est le repère que nous utilisons en rendez-vous.
| Quand vous en aurez besoin | Ce vers quoi on regarde | Pourquoi |
|---|---|---|
| Vous en avez besoin sous 3 ans | Une épargne disponible, sur des livrets réglementés | Une baisse de marché ne vous laisserait pas le temps de vous refaire |
| Entre 3 et 8 ans | Une part sécurisée dominante, une part diversifiée mesurée | L’horizon reste court pour absorber un creux sans y laisser des plumes |
| Au-delà de 8 ans | Une part diversifiée plus large, que l’on réajuste en chemin | Le temps long lisse les à-coups, il ne les supprime pas |
Comment se passe une demande
- 1. Vous décrivez votre situation, depuis à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu ou une commune voisine.
- 2. Nous vous rappelons pour préparer le rendez-vous : contrats à sortir, documents utiles, temps à prévoir.
- 3. Le premier échange, le plus souvent à distance, pose votre profil de risque et vos échéances.
- 4. Vous recevez un rapport écrit, et c’est à partir de là que les décisions se prennent.
Qui vous répond
Les mêmes personnes suivent votre dossier à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu et dans le reste de la zone.
Camille, Premier contact
reprend votre demande avec vous et prépare le rendez-vous : contrats en cours, objectifs, échéances
Antoine, Suivi des dossiers
veille à ce que le questionnaire de profil et le rapport écrit passent bien avant toute proposition
Ce qu’en disent les personnes reçues au cabinet
Bonne explication de ce qui se passe après huit ans sur mon contrat, et de la différence entre honoraires et rétrocessions, que je ne comprenais pas jusque-là. J’ai posé la question de but en blanc, j’ai eu la réponse sans détour.
Je traînais un vieux contrat Madelin depuis mon passage en libéral. On m’a expliqué la portabilité vers un PER, le plafonnement des frais de transfert et surtout les cas où l’argent reste bloqué. Transfert lancé sans que je me sente poussé.
Questions fréquentes
Votre façon de travailler change-t-elle à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu ?
Non. Le questionnaire de profil, le relevé de vos contrats et le rapport écrit sont les mêmes partout. Ce qui change à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu, ce sont les situations que nous voyons le plus souvent.
Faut-il se déplacer pour un premier échange ?
Non. Le premier échange se fait le plus souvent par téléphone ou en visio, documents sous les yeux. Un rendez-vous en personne reste possible si vous le préférez.
Sur quoi nous consulte-t-on le plus à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu ?
Le bilan patrimonial ouvre presque tous les dossiers. Viennent ensuite l’assurance-vie, le transfert d’un vieux contrat retraite, et pour un dirigeant la séparation entre trésorerie professionnelle et épargne personnelle.
Faut-il être installé depuis longtemps dans la commune ?
Non, cela ne joue en rien. Ce qui compte, c’est ce que vous détenez déjà et à quelle échéance vous en aurez besoin.