Je suis travailleur non salarié, avec des revenus qui changent d’une année sur l’autre. On a commencé par fixer combien je devais garder disponible avant de placer quoi que ce soit. Depuis, je dors mieux, et c’est déjà beaucoup.
Autour de Nantes, secteur est
Conseil financier au Loroux-Bottereau
Le Loroux-Bottereau est l’une des communes les plus à l’est de la zone que nous suivons. Votre premier rendez-vous s’y fait souvent à distance, documents à l’appui, et vous n’y perdez rien de ce qui est examiné.
Le Loroux-Bottereau est l’une des communes les plus à l’est de la zone que nous suivons. Votre premier rendez-vous s’y fait souvent à distance, documents à l’appui, et vous n’y perdez rien de ce qui est examiné.
Premier échange sans engagement 44, Loire-Atlantique
Votre dossier, vu au Loroux-Bottereau
Vous habitez au Loroux-Bottereau et vous préférez ne pas vous déplacer pour un premier rendez-vous ? Le secteur est de la zone est suivi au même titre que Nantes, et l’essentiel du premier échange se règle à distance.
Qui épargne au Loroux-Bottereau, et pour quoi
Salariés et indépendants à parts égales à Le Loroux-Bottereau
Des échanges qui commencent à distance, sans que le suivi du dossier en pâtisse. Le Loroux-Bottereau fait partie des communes de taille moyenne du secteur est de la zone que nous suivons.
Ici, les dossiers viennent autant de foyers salariés que de personnes installées à leur compte. Vous pouvez donc arriver avec un premier contrat d’assurance-vie à ouvrir comme avec un PER à transférer après un changement de statut. Le repère d’épargne disponible n’est pas le même dans les deux cas : trois à six mois de dépenses courantes pour un salarié, davantage quand le revenu varie.
Ce pour quoi on nous appelle au Loroux-Bottereau
Combien de risque, pour quelle échéance
Avant de choisir un produit, posez une date : dans combien d’années aurez-vous besoin de cet argent ? La part de risque tenable dépend de cette échéance, et la performance passée n’entre pas dans ce calcul. Le tableau ci-dessous est le repère que nous utilisons en rendez-vous.
| Quand vous en aurez besoin | Ce vers quoi on regarde | Pourquoi |
|---|---|---|
| Vous en avez besoin sous 3 ans | Une épargne disponible, sur des livrets réglementés | Une baisse de marché ne vous laisserait pas le temps de vous refaire |
| Entre 3 et 8 ans | Une part sécurisée dominante, une part diversifiée mesurée | L’horizon reste court pour absorber un creux sans y laisser des plumes |
| Au-delà de 8 ans | Une part diversifiée plus large, que l’on réajuste en chemin | Le temps long lisse les à-coups, il ne les supprime pas |
Comment se passe une demande
- 1. Vous décrivez votre situation, depuis au Loroux-Bottereau ou une commune voisine.
- 2. Nous vous rappelons pour préparer le rendez-vous : contrats à sortir, documents utiles, temps à prévoir.
- 3. Le premier échange, le plus souvent à distance, pose votre profil de risque et vos échéances.
- 4. Vous recevez un rapport écrit, et c’est à partir de là que les décisions se prennent.
Qui vous répond
Les mêmes personnes suivent votre dossier au Loroux-Bottereau et dans le reste de la zone.
Camille, Premier contact
reprend votre demande avec vous et prépare le rendez-vous : contrats en cours, objectifs, échéances
Antoine, Suivi des dossiers
veille à ce que le questionnaire de profil et le rapport écrit passent bien avant toute proposition
Ce qu’en disent les personnes reçues au cabinet
Bilan sérieux, avec le questionnaire de profil et la liste de tout ce que j’avais déjà ouvert. Le rapport écrit était très technique, j’ai dû rappeler pour me faire traduire deux passages.
On m’a laissé le choix entre honoraires et rétrocessions en m’expliquant les deux, sans insister. Au passage, une clause bénéficiaire que je n’avais jamais mise à jour a été corrigée dans la foulée.
Questions fréquentes
Votre façon de travailler change-t-elle au Loroux-Bottereau ?
Non. Le questionnaire de profil, le relevé de vos contrats et le rapport écrit sont les mêmes partout. Ce qui change au Loroux-Bottereau, ce sont les situations que nous voyons le plus souvent.
Faut-il se déplacer pour un premier échange ?
Non. Le premier échange se fait le plus souvent par téléphone ou en visio, documents sous les yeux. Un rendez-vous en personne reste possible si vous le préférez.
Sur quoi nous consulte-t-on le plus au Loroux-Bottereau ?
Le bilan patrimonial ouvre presque tous les dossiers. Viennent ensuite l’assurance-vie, le transfert d’un vieux contrat retraite, et pour un dirigeant la séparation entre trésorerie professionnelle et épargne personnelle.
Faut-il être installé depuis longtemps dans la commune ?
Non, cela ne joue en rien. Ce qui compte, c’est ce que vous détenez déjà et à quelle échéance vous en aurez besoin.