Rendez-vous utile pour comprendre ce qui est imposé à l’entrée et à la sortie d’un PER, je partais de zéro. Petit bémol : le récapitulatif écrit promis à la fin est arrivé bien après, il a fallu que je relance.
Autour de Nantes, secteur ouest
Conseil financier à Sautron
Sautron réunit, pour une commune de cette taille, une densité d’entreprises parmi les plus élevées de la zone. Si vous travaillez à votre compte, votre retraite ne repose sur aucun dispositif d’entreprise : elle dépend de ce que vous mettez de côté.
Sautron réunit, pour une commune de cette taille, une densité d’entreprises parmi les plus élevées de la zone. Si vous travaillez à votre compte, votre retraite ne repose sur aucun dispositif d’entreprise : elle dépend de ce que vous mettez de côté.
Premier échange sans engagement 44, Loire-Atlantique
Votre dossier, vu à Sautron
Nous recevons les habitants de Sautron comme ceux de Nantes, et le premier échange se fait à distance si cela vous arrange. Vous décrivez votre situation, nous vous disons par quoi commencer.
Les revenus et l’impôt de Sautron
À Sautron, 65,5 % des foyers paient l’impôt sur le revenu et le revenu fiscal moyen atteint 52 461 €, soit la 1re place sur 24 communes de Nantes Métropole. Voir la fiche impôt et revenus de Sautron.
Qui épargne à Sautron, et pour quoi
Beaucoup d’indépendants et de dirigeants à Sautron
Des actifs sans plan d’épargne d’entreprise, qui doivent construire seuls leur retraite. Sautron fait partie des communes de taille moyenne du secteur ouest de la zone que nous suivons.
Les gérants et les professions indépendantes sont nombreux dans cette commune, et leur dossier demande presque toujours une étape de plus. Avant de parler enveloppe, il faut savoir ce qui appartient à l’activité et ce qui appartient au foyer. Tant que cette frontière n’est pas posée, n’importe quel conseil se donne dans le vide, y compris un bon.
Ce pour quoi on nous appelle à Sautron
Combien de risque, pour quelle échéance
Avant de choisir un produit, posez une date : dans combien d’années aurez-vous besoin de cet argent ? La part de risque tenable dépend de cette échéance, et la performance passée n’entre pas dans ce calcul. Le tableau ci-dessous est le repère que nous utilisons en rendez-vous.
| Quand vous en aurez besoin | Ce vers quoi on regarde | Pourquoi |
|---|---|---|
| Vous en avez besoin sous 3 ans | Une épargne disponible, sur des livrets réglementés | Une baisse de marché ne vous laisserait pas le temps de vous refaire |
| Entre 3 et 8 ans | Une part sécurisée dominante, une part diversifiée mesurée | L’horizon reste court pour absorber un creux sans y laisser des plumes |
| Au-delà de 8 ans | Une part diversifiée plus large, que l’on réajuste en chemin | Le temps long lisse les à-coups, il ne les supprime pas |
Comment se passe une demande
- 1. Vous décrivez votre situation, depuis à Sautron ou une commune voisine.
- 2. Nous vous rappelons pour préparer le rendez-vous : contrats à sortir, documents utiles, temps à prévoir.
- 3. Le premier échange, le plus souvent à distance, pose votre profil de risque et vos échéances.
- 4. Vous recevez un rapport écrit, et c’est à partir de là que les décisions se prennent.
Qui vous répond
Que vous écriviez de Sautron ou d’ailleurs, ce sont les deux mêmes personnes qui reprennent votre dossier.
Camille, Premier contact
reprend votre demande avec vous et prépare le rendez-vous : contrats en cours, objectifs, échéances
Antoine, Suivi des dossiers
veille à ce que le questionnaire de profil et le rapport écrit passent bien avant toute proposition
Ce qu’en disent les personnes reçues au cabinet
Je suis travailleur non salarié, avec des revenus qui changent d’une année sur l’autre. On a commencé par fixer combien je devais garder disponible avant de placer quoi que ce soit. Depuis, je dors mieux, et c’est déjà beaucoup.
Bilan sérieux, avec le questionnaire de profil et la liste de tout ce que j’avais déjà ouvert. Le rapport écrit était très technique, j’ai dû rappeler pour me faire traduire deux passages.
Questions fréquentes
Votre façon de travailler change-t-elle à Sautron ?
Non. Le questionnaire de profil, le relevé de vos contrats et le rapport écrit sont les mêmes partout. Ce qui change à Sautron, ce sont les situations que nous voyons le plus souvent.
Faut-il se déplacer pour un premier échange ?
Non. Le premier échange se fait le plus souvent par téléphone ou en visio, documents sous les yeux. Un rendez-vous en personne reste possible si vous le préférez.
Sur quoi nous consulte-t-on le plus à Sautron ?
Le bilan patrimonial ouvre presque tous les dossiers. Viennent ensuite l’assurance-vie, le transfert d’un vieux contrat retraite, et pour un dirigeant la séparation entre trésorerie professionnelle et épargne personnelle.
Faut-il être installé depuis longtemps dans la commune ?
Non, cela ne joue en rien. Ce qui compte, c’est ce que vous détenez déjà et à quelle échéance vous en aurez besoin.