Mon ancien employeur m’avait laissé un article 83 dont je ne savais que faire. Le transfert vers un PER m’a été expliqué étape par étape, y compris ce qui reste bloqué jusqu’à la retraite et l’exception prévue pour l’achat de la résidence principale.
Autour de Nantes, secteur est
Conseil financier à Carquefou
Carquefou affiche la densité d’entreprises la plus élevée des communes voisines de Nantes. Si vous y êtes gérant ou libéral, la frontière entre le compte de votre société et votre épargne personnelle est le premier sujet à traiter.
Carquefou affiche la densité d’entreprises la plus élevée des communes voisines de Nantes. Si vous y êtes gérant ou libéral, la frontière entre le compte de votre société et votre épargne personnelle est le premier sujet à traiter.
Premier échange sans engagement 44, Loire-Atlantique
Votre dossier, vu à Carquefou
Nous recevons les habitants de Carquefou comme ceux de Nantes, et le premier échange se fait à distance si cela vous arrange. Vous décrivez votre situation, nous vous disons par quoi commencer.
Les revenus et l’impôt de Carquefou
À Carquefou, 60,4 % des foyers paient l’impôt sur le revenu et le revenu fiscal moyen atteint 45 590 €, soit la 3e place sur 24 communes de Nantes Métropole. Voir la fiche impôt et revenus de Carquefou.
Qui épargne à Carquefou, et pour quoi
Beaucoup d’indépendants et de dirigeants à Carquefou
Une concentration de gérants et de professions libérales comme il y en a peu ailleurs autour de Nantes. Carquefou fait partie des communes les plus peuplées du secteur est de la zone que nous suivons.
Les gérants et les professions indépendantes sont nombreux dans cette commune, et leur dossier demande presque toujours une étape de plus. Avant de parler enveloppe, il faut savoir ce qui appartient à l’activité et ce qui appartient au foyer. Tant que cette frontière n’est pas posée, n’importe quel conseil se donne dans le vide, y compris un bon.
Ce pour quoi on nous appelle à Carquefou
Combien de risque, pour quelle échéance
Avant de choisir un produit, posez une date : dans combien d’années aurez-vous besoin de cet argent ? La part de risque tenable dépend de cette échéance, et la performance passée n’entre pas dans ce calcul. Le tableau ci-dessous est le repère que nous utilisons en rendez-vous.
| Quand vous en aurez besoin | Ce vers quoi on regarde | Pourquoi |
|---|---|---|
| Vous en avez besoin sous 3 ans | Une épargne disponible, sur des livrets réglementés | Une baisse de marché ne vous laisserait pas le temps de vous refaire |
| Entre 3 et 8 ans | Une part sécurisée dominante, une part diversifiée mesurée | L’horizon reste court pour absorber un creux sans y laisser des plumes |
| Au-delà de 8 ans | Une part diversifiée plus large, que l’on réajuste en chemin | Le temps long lisse les à-coups, il ne les supprime pas |
Comment se passe une demande
- 1. Vous décrivez votre situation, depuis à Carquefou ou une commune voisine.
- 2. Nous vous rappelons pour préparer le rendez-vous : contrats à sortir, documents utiles, temps à prévoir.
- 3. Le premier échange, le plus souvent à distance, pose votre profil de risque et vos échéances.
- 4. Vous recevez un rapport écrit, et c’est à partir de là que les décisions se prennent.
Qui vous répond
Aucune équipe dédiée par secteur : votre dossier à Carquefou passe entre les mêmes mains que partout ailleurs.
Camille, Premier contact
reprend votre demande avec vous et prépare le rendez-vous : contrats en cours, objectifs, échéances
Antoine, Suivi des dossiers
veille à ce que le questionnaire de profil et le rapport écrit passent bien avant toute proposition
Ce qu’en disent les personnes reçues au cabinet
J’allais faire un rachat sur mon assurance-vie sans avoir regardé les conséquences. Un seul rendez-vous a suffi pour comprendre l’abattement et décaler mon opération de quelques mois. Ça m’a évité une mauvaise surprise au moment de la déclaration.
Le fond est bon : mon épargne de dirigeant est enfin séparée de celle de la société, avec une logique que je comprends. Entre deux rendez-vous, les réponses par courriel mettaient plusieurs jours à arriver, ce qui m’a fait perdre du temps sur une décision pressée.
Questions fréquentes
Votre façon de travailler change-t-elle à Carquefou ?
Non. Le questionnaire de profil, le relevé de vos contrats et le rapport écrit sont les mêmes partout. Ce qui change à Carquefou, ce sont les situations que nous voyons le plus souvent.
Faut-il se déplacer pour un premier échange ?
Non. Le premier échange se fait le plus souvent par téléphone ou en visio, documents sous les yeux. Un rendez-vous en personne reste possible si vous le préférez.
Sur quoi nous consulte-t-on le plus à Carquefou ?
Le bilan patrimonial ouvre presque tous les dossiers. Viennent ensuite l’assurance-vie, le transfert d’un vieux contrat retraite, et pour un dirigeant la séparation entre trésorerie professionnelle et épargne personnelle.
Faut-il être installé depuis longtemps dans la commune ?
Non, cela ne joue en rien. Ce qui compte, c’est ce que vous détenez déjà et à quelle échéance vous en aurez besoin.